目錄：

• 報考動機
• 準備過程
• 對我的幫助
• 付出的成本
• 總結

CFA 大解密（上）跟大家介紹 CFA 的歷史、地位、內容、就業及薪資數據、用途等。本篇文章則要從我的角度出發，帶大家了解 CFA 容不容易取得、取得動機為何、有什麼幫助、以及優缺點在哪，提供對 CFA 有興趣、甚至已經在準備的朋友參考。

報考動機

我的本科為工業工程，雖然在學校有輔修本校的計財系，但畢業時，對金融世界的概念仍侷限於片面的網路搜尋。於是對金融投資有興趣且從小嚮往成為金融怪傑的我，經朋友介紹得知了 CFA Program，但一開始並沒有特別放在心上，直到確定要往金融業發展。

如同大部分台灣男性朋友，畢業後當兵時，才真正靜下來思考自己未來的職涯發展。雖然分別有機會唸清大工工、清大管科研究所，但深思熟慮後，決定與其領著社會上覺得很多的錢，做自己不想做的事，倒不如做一開始很辛苦，但自己想做的事，還有更多的是我知道我當時讀台灣的碩士可能會讓自己太安逸。

決定進入金融業後，我當時有兩個決定。第一，直接找金融業工作，我當時已經決定進入投資產業，入門的工作如投信、投顧分析師、或甚至助理分析師等；第二，出國念金融碩士當跳板再找工作。

一開始我是先將出國讀金融碩士當作目標，但查資料後發現，許多基金經理人（我當時的目標職業）持有 CFA，而且它又是國際認證的投資產業證照，可以幫助到我未來的發展。所以不論是直接工作或念碩士，我認為都可以用 CFA 當個敲門磚，畢竟考上 CFA L1 可以展現我對這個產業的熱情及基礎知識，便把頭洗了下去。

準備過程

Level 1

決定參加 CFA 考試後，先上網查查資料，發現要過 3 關及 4 年相關工作經驗才能拿到證照，換句話說，多讀 2 年書會讓拿照時間往後延。於是想法就偏向早點開始工作、弱化念碩士的想法，並認為把唸 CFA Program 當成念碩士，如果能邊唸書邊累積工作經驗，那就能最大化時間的利用率。

於是想說先考過 L1，並把它拿來當第一份工作的敲門磚。但留給我的時間不多，加上我當時為了出國念碩士已經提早報名托福考試，不考白不考，就在 4 個月的時間內同時準備托福及 CFA L1。

但 10 個科目準備起來真的太吃力，剛好我補托福的補習班有開 CFA 課程，便決定「用金錢換取時間」。利用補習班幫我整理好的資料及考點，省下我大量的時間，而補習費印象中要 3 萬新台幣左右。

果不其然同時準備兩個科目，加上我的英文底子差，雖然我當時是全職考生，但托福沒能考到申請名校的門檻，所以果斷放棄出國唸書這個選項。剩下 1 個月全力備戰 2018/6 的 CFA L1，最終也順利通過了 L1，開始申請工作。

在清大工工學士學位 + CFA L1 的加持下，我丟了大概 50 間公司、100 個缺，其中大部分是金融研究員的職位，少部分是交易員，大概有 10% 的面試機會。而在沒什麼 offer 選擇的情況下，很幸運地進入了一間本土券商自營部擔任交易員。

之後問了才知道，能進去的原因跟 CFA L1 沒有太大的關係，主要是當時的組織規劃以及主管剛好喜歡我的個人特質，只能說剛好天時、地利、人和。而公司普遍對 CFA 的氣氛是「哇！考 CFA 好認真呢！但跟工作內容沒關係唷！記得好好幫公司賺錢！」（說好的網路上流傳的 CFA 公司福利呢？）

Level 2

原本我認為自營部交易員可以拿公司的錢做交易，這個跟我當初設定的目標職業基金經理人差不多，但其實各方面都差蠻多的（有機會可以額外出一篇文章介紹自營部交易員的工作）。所以還是決定照原本的職業規劃，把 CFA L3 都考完、成為 CFA 持狀人。

嘗過 L1 的甜頭，L2 也決定補習省時間，並早早在 9 個月前就開始準備，但與準備 L1 不同的是，邊工作邊唸書沒有想像中容易。一開始上班戰戰兢兢，每天自主加班就為了補足交易知識，深怕在這個一秒鐘幾十萬上下的交易室犯錯，所以只有假日有時間可以唸書。而假日其中一天要上一整天的課，從此開始過著沒有假日的社畜人生。

不過幸好，當熟悉工作內容以及交易策略大致自動化後，上班時間開始變得游刃有餘，便開始忙裡偷時間讀書。剛好我們主管也鼓勵同仁學習、增進投資技術，所以市場沒有太多波動的時候（而且績效不錯的時候）就是我的 CFA 時光，這時候就蠻慶幸我的工作是交易員。

但時間充裕了之後，心態開始放鬆，搞到最後一個月必須跟以前期末考前一樣把自己榨乾，也跟公司請了幾天假溫書，最後低空飛過 2019/6 的 L2。因為把自己榨乾的過程太累，默默發誓考 L3 的時候要好好做時間管理。

補充：L1, L2, L3 通過的標準為「成績最好的前 1% 學生分數的 70%」，只要高於這個標準就會 Pass，不論通過的分數高低，只要通過就都是通過，所以低空飛過的當下其實比滿分通過還要開心！

Level 3

L2 過關就沒理由不把 L3 搞到手，所以理所當然繼續報名補習班，有人會覺得報名補習班而考過 CFA 的人不是靠自己的實力。但對我而言，既然目標是通過 CFA 考試，那就得挑一個最適合自己的方式通過，而我認為補習班是最有效率的方式，單純就是花錢換時間，我反而覺得這樣才是比較聰明的做法，但不見得適用於所有人。

同樣的準備模式已經經過 L2 的洗禮，L3 我更早開始準備，準備的過程也更嚴謹，一開始非常的順利，直到我覺得太順利而鬆懈。時間太多對我來說不一定是好事，準備 L2 和 L3 都碰到一樣的問題。

但就在我陷入鬆懈的狀態時，Covid-19 爆發，因為疫情緣故， 2020 年考試日期延後，過去考試都在每年的 6 月舉辦（L1 每年 12 月多考一次）。但當時也沒有明確決定改為何時，遙遙無期的考試日期使我開啟隨便念念模式。

直到 7 月時，協會確定考試延到 12 月，我才逼自己開啟認真念念模式。但 9 月時，有份加密貨幣交易員的工作機會找上門，所以便開始邊工作、邊準備考試順便還要準備面試的過程。很順利的最後決定進入區塊鏈產業，於是跟公司提離職、新工作上工日壓在 CFA L3 考試隔一天，獲得了約 1 個月的空擋。

而這次問老闆為什麼會找我進公司，他的回答裡有明確提到因為我有交易背景又有 CFA，所以認為我還蠻特別的。所以冥冥之中被 CFA 推了一把，雖然乍看之下因為 CFA 找到工作的機率是 50%，有跟沒有一樣，但有點像是信者恆信的感覺，就看我們要不要相信 CFA 了！

考完試後，我的考試人生就這樣告一段落，心中無比輕鬆（如果考過的話啦）。但我連休息的時間都沒有，吃個晚餐睡個覺隔天就去新公司報到，最慘的是 L3 考試當天其實是我的生日，完全沒有時間跟心情過。

最後 L3 不小心被我高分飛過，3 個 level 前前後後總共花了 1500 小時以上。雖然我認為金融本科加上英文底子很好的人不需要準備這麼久，但對大部分人而言，為了要一次通過、不浪費時間金錢的話，還是建議準備久一點會比較保險。

對我的幫助

非金融本科的我藉由 CFA Program 了解金融系統、市場，雖然不一定比得上大學 4 年扎實的課程，但就國際化和效率而言是個很好的選擇。此外，也學到比大學更深度的投資架構、概念，這部分除了應用在工作上，更幫助我個人的投資理財。

工作機會上，如同前上一段提到，有機會成為敲門磚，也確實有幫助到我。而 CFA 也讓我在 LinkedIn 上多了很多連結，不論是獵頭、同業、甚至學生，有的提供機會、有的來詢問問題，都與 CFA 有關，人脈部分也開啟了另一個機會。

除了對方來接觸外，有 CFA 去聯繫另一個 CFA 會多一份親切感。舉例而言，在幣圈看到同樣有 CFA 的朋友，馬上就能用 CFA fam（CFA 家人）互相稱呼。此外，在傳統金融領域也很好可以拓展人際關係，CFA 台灣協會常舉辦各式活動（疫情後比較少）。活動場合會有許多前輩甚至主管，都是很好互相拓展人脈的管道。

還有一個最直接的好處是名片上、社交媒體名稱旁都可以放上 CFA，例如「James Zhou, CFA」。通常知道的人會覺得很厲害，這對自我品牌或業務職位的人有很大的加分。如果不認識你的話，可能會先認識 CFA，有點狐假虎威的樣子，之後在靠自己的實力說服對方。

還有比較實際的應用，多數國際金融重鎮會提供 CFA 持狀人工作簽證、或其他優惠吸引人才，例如新加坡將 CFA 持狀人視為專業人才，容易申請到工作簽證；中國則可以在北京、上海等地辦理戶籍；歐、美比較少聽到對 CFA 專門的政策，看起來是比較靠實力。總之讓我多少與國際稍微接軌。

付出的成本

金錢

CFA 考試註冊費 $450，L1 報名費 $1000，L2 早鳥報名費 $700，L3 早鳥報名費 $700，總共約新台幣 85,500 補習費 3 個 level 總共新台幣 9 萬多，加上每年繳一次 $355，我成為 CFA 持狀人、拿到這個 Title 花了快新台幣 20 萬。

時間

L1 我花費時間比較少，畢竟內容較簡單，大約 300 至 400 小時，大概是平均每天花 3 小時的概念。L2 和 L3 花的時間比較多，大概 600 小時左右，但因為準備時間比較長，所以平均每天也花差不多 3 小時。

但偶爾公司事情比較多，或者是有急事、想耍廢，都會壓縮到平日唸書時間，所以基本上假日兩天都會拿來補足平日缺少的讀書時間，而補習班上課時間也都在假日。說誇張一點，我在考完 L3 之前整整兩年多，不知道出社會工作之後假日是什麼感覺，尤其是當同屆很多人在唸研究所，有空揪團出去玩的時候，當下心裡無比羨慕。

總結

雖然花了一筆錢和一堆時間，但也因為這個決定讓我成為現在的我，而我喜歡現在的我，所以我不後悔踏上 CFA 考證之路。但適合我不代表適合你，就算是有相同背景跟未來目標，我們也還是有很多不同之處，最好還是多參考各種資料再做決定。最重要的是自己是否確定自己未來的方向，而不是因為考 CFA 好像有很多好處，牙一咬撐過就好了。

我建議長期想從事投資業、且本身比較沒有相關背景及人脈的人可以考慮 CFA，而本身就已經是常人眼中人生勝利組的人其實不需要 CFA，或是機會成本太大的人也不推薦準備 CFA，畢竟準備時間拿來專精另一項專業，也是很有機會可以成為該項目的專業人士，一切都是選擇問題，沒有絕對。

藉由這篇文章回顧之前準備 CFA 的時光、以及 CFA 在我的求職路上扮演什麼角色，希望提供想考 CFA 的人一個方向，有問題都歡迎與我聯絡。

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